誰的金融，誰的支付，誰的天下？

在央行轉(zhuǎn)正二維碼支付，并且對第三方支付牌照相繼續(xù)牌的背景下，移動(dòng)支付也迎來了新的變局。

最近，小米和華為相繼推出各自的支付服務(wù)，再次壯大了NFC的支付隊(duì)伍。因?yàn)殂y行系的疏忽，在移動(dòng)支付競爭的賽程中，支付寶、微信贏得了上半場，那么下半場的主角，會是手機(jī)廠商嗎？

中國銀聯(lián)再引強(qiáng)援 聚齊“手機(jī)Pay”們

今年上半年，蘋果、三星分別與中國銀聯(lián)展開合作，相繼推出ApplePay、SamsungPay，手機(jī)系成為移動(dòng)支付領(lǐng)域不可忽視的力量。而最近兩天，華為、小米也加入進(jìn)來，成為聯(lián)合銀聯(lián)推出移動(dòng)支付的兩大國內(nèi)手機(jī)廠商。

據(jù)媒體報(bào)道，8月30日華為支付（Huawei Pay）正式上線，目前支持的機(jī)型包括華為mates、榮耀v8（全網(wǎng)通）和榮耀8三款手機(jī)，未來華為還將陸續(xù)發(fā)布更多適配機(jī)型，目前與華為支付合作銀行達(dá)到了25家。

9月1日，小米支付（Mi Pay）也正式亮相，目前使用MIUI 8系統(tǒng)的小米5用戶，可以開始體驗(yàn)Mi Pay的手機(jī)支付，小米支付已經(jīng)與20個(gè)主流銀行的銀行卡進(jìn)行了綁定，共有1000多萬部POS機(jī)已經(jīng)支持小米支付。這其中包括KFC、星巴克，也包括小米之家和部分煎餅鋪。

與微信和支付寶主要依靠掃描二維碼支付不同，這四家手機(jī)廠商推出的移動(dòng)支付幾乎都支持NFC功能，手機(jī)只需要靠近支持銀聯(lián)云閃付的POS終端機(jī)，掃描指紋即可輕松完成支付。

而和蘋果、三星等國外手機(jī)巨頭相比，除了能夠在具備銀聯(lián)閃付POS的商家使用外，小米、華為在支付場景上也多了本土特色。比如，Huawei Pay通過聯(lián)合地鐵、公交，成為國內(nèi)首個(gè)兼具銀行卡、公交卡功能的手機(jī)支付工具，并支持為手機(jī)內(nèi)虛擬公交卡充值，以后刷手機(jī)可以進(jìn)站。小米在推出上海和深圳公交卡后，也將同步開始在更多省市進(jìn)行大范圍的公測。

但顯然蘋果也看中了這個(gè)市場。據(jù)媒體最新報(bào)道，蘋果公司計(jì)劃在日本推出一項(xiàng)新功能，將支持用iPhone 7來代替交通卡。新款iPhone 將加入一種名為FeliCa 的新芯片，這是索尼早前開發(fā)的一種移動(dòng)支付芯片，它將允許用戶將公交卡和火車票保存到iPhone 的Wallet 應(yīng)用中進(jìn)行使用。

手機(jī)廠商逆襲 要當(dāng)移動(dòng)支付下半場的主角？

2016年以來，隨著更多的手機(jī)廠商以及其他硬件廠商等各方的加入，NFC支付的市場也在逐步壯大，手機(jī)廠商開始借此搭建自己的支付體系并培養(yǎng)出用戶習(xí)慣，從支付寶、微信手中爭奪入口。但手機(jī)廠商定下做支付的小目標(biāo)，是否能夠?qū)崿F(xiàn)了？

首先，這取決于NFC支付是否能夠真正獲得足夠的認(rèn)可。目前在移動(dòng)支付方式，主要是NFC、銀聯(lián)閃付的刷卡以及二維碼掃碼支付這三種。銀聯(lián)閃付推廣較早但未形成規(guī)模，二維碼支付有支付寶、微信兩大巨頭支撐發(fā)展很快。和這兩種相比，NFC支付占據(jù)著用戶終端優(yōu)勢，而且具有安全、抗干擾、連接速度快等優(yōu)點(diǎn)。但是NFC的普及，仍然還要受制于金融機(jī)構(gòu)部署大量硬件設(shè)備的數(shù)量和市場。另外，NFC支付方式還面臨著使用誰家的標(biāo)準(zhǔn)、用戶手機(jī)丟失怎么辦、支付額度如何設(shè)定等問題。不過如果移動(dòng)支付的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)一旦統(tǒng)一，NFC支付倒很可能成為未來主流的移動(dòng)支付手段。

其次，從用戶增長速度以及數(shù)量看，NFC支付存在著“天花板”。根據(jù)蘋果財(cái)報(bào)和第三方機(jī)構(gòu)公開的數(shù)據(jù)顯示，蘋果目前在中國支持NFC功能的設(shè)備約為1億臺，若加上轉(zhuǎn)化率問題，Apple Pay在華實(shí)際用戶數(shù)可能遠(yuǎn)低于1億。三星、華為、小米也面臨同樣的問題，與之相比，微信用戶數(shù)為4億，支付寶用戶數(shù)則是6億之多。

與此同時(shí)，目前華為、小米具有支付功能的手機(jī)型號有限，手機(jī)的迭代更新以及用戶換機(jī)的頻次，都需要足夠的等待時(shí)間，而且相比于支付寶、微信的開放性和靈活性，NFC具有排他性，即選擇了華為就不能用小米，用戶的選擇決定著手機(jī)廠商的NFC無法做大。

最后，支付方式的差異化，能否轉(zhuǎn)化為應(yīng)用場景的優(yōu)勢。NFC在場景應(yīng)用上，最大的優(yōu)勢在于支付無需網(wǎng)絡(luò)即可完成，擺脫了支付對網(wǎng)絡(luò)的強(qiáng)依賴性，這也大大拓展了物理空間。

而且對蘋果、三星、華為和小米來說，自身已經(jīng)擁有足夠多的產(chǎn)品線，自建支付渠道能夠更好的為生態(tài)服務(wù)。比如對小米支付來說，除了要滿足用戶的需求，更多的是為小米生態(tài)提供接口，使得小米產(chǎn)品線得以擴(kuò)張，不排除以后小米做大電商，以電商入局智能硬件產(chǎn)品行業(yè)。而要迅速切入市場，只能先選擇高頻小額的場景讓用戶產(chǎn)生黏度，這也是華為、小米為什么要做公交卡支付的原因。

移動(dòng)支付的下半場機(jī)會，一方面在于支付寶、微信尚未覆蓋的需求空白；另一方面還在于覆蓋潛在人群，在這些方面，NFC是具有很大優(yōu)勢的。